一卡两面联动三方市场联名卡深耕银行卡市场
2017年06月07日 11:34:08 来源: 苏州市委宣传部
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    昨天,光大银行与苏州蜗牛数字科技股份有限公司携手在全国范围内推出以蜗牛网络游戏为主题的联名卡——光大蜗牛联名银联信用卡,开启跨界联合与深度合作。该卡在具备银联标准卡的所有基本功能和服务的同时,还可以享受蜗牛游戏专属权益及光大银行信用卡各项优惠促销活动。

    “随着产业融合趋势加剧,跨界合作成为时下打通异业、实现优势互补的一大主题。”光大银行相关负责人告诉记者,此次以联名银联信用卡为桥梁,将光大银行、蜗牛科技、中国银联资源整合,拓展了大数据时代下的营销格局,联通了虚拟世界和现实世界。

    事实上,随着银行卡规模的增长,如何提升使用质量,如何有效吸引客户已成为银行比拼的重点。在银行细分市场、定点推广的过程中,联名卡已成为关注重点。

    联名卡渗透衣食住行

    自1995年12月,中国银行首发境内第一张联名卡至今,联名卡发行量不断增大,发行种类也越来越多。像工商银行国航知音牡丹卡,中国银行国航知音中银信用卡等航空联名卡,锁定的是常年出差的商务人士,持卡人刷卡购买机票可获赠航空意外险并且可以根据积分兑换航空里程;中信魔力女人卡、光大泰华名媛卡等女性联名卡,瞄准了白领女性消费能力,卡片设计精美、还有女性专属服务;中国银行中银淘宝信用卡,建行美罗卡、华夏豹团卡等消费联名卡,能够提供持卡人专属折扣等;招行、建行、广发等专门针对有车一族开发的车主卡则可在指定或任意的加油站刷卡加油,获得优惠;而像牵手携程、同程等推出的联名卡主要针对有旅游需求的人群发行,一般在交通出行、酒店住宿以及餐饮等与旅行相关方面有一定的服务权益,如旅行团费用打折、订酒店打折、租车打折等。去年,苏州银行就与同程旅游发行了联名信用卡,目前已发行5000多张。

    此次推出的光大蜗牛联名银联信用卡属于游戏类联名卡,这类银行卡由银行与游戏公司联名发卡,不仅把个人信用消费与网络游戏、娱乐休闲进行巧妙地结合,卡面设计上也力求酷炫,除具有全部信用卡的功能外,还可在线进行游戏充值、获得积分和领取专属游戏礼包。对于广大游戏玩家来说,游戏和日常两不误。像光大蜗牛联名银联信用卡就有成功申请送专属道具、获赠对应游戏礼包、积分可兑换成蜗牛游戏相应充值券或礼品等权益,一方面为蜗牛游戏的年轻受众群体提供了信用卡快捷支付的用卡体验,满足了该消费人群的金融需求;另一方面,也能将互联网游戏数据与信用卡消费数据高度融合,多维度地覆盖不同的消费群体。

    如何实现三方共赢

    有业内人士指出,联名卡产品的背后,是银行与企业两家各自看中对方优势的跨界合作的结果,而事实上,一张薄薄的卡片牵涉到的是银行、联名企业与持卡人的三方利益,能否“三赢”才是关键。

    “一张联名卡把银行、企业、客户联系在一起,银行可以通过推出联名卡扩大发卡目标群、培养银行卡新利润点,企业在与银行共享客户资源的过程中获得更多商品或服务的推广渠道,而持卡客户也可以享受到作为‘会员’的实在优惠。”记者在采访中了解到,对于银行来说,如何提高银行卡的持卡率和使用率一直是个严峻的问题。据统计,目前全球约20%的信用卡账户是联名卡,但其消费额则占所有银行卡支出的40%以上。从苏州本市看,在百货类联名卡中,美罗、泰华、久光、昆山商厦、常熟华联、大润发、天虹百货等都有专属的联名卡,以苏州市民熟悉的泰华卡、美罗卡为例,前者有中国银行、光大银行、吴江农商行等的联名卡,后者的联名卡合作银行则涉及工商银行、建设银行和招商银行等,这些联名卡把银行持卡人与商城会员聚到了一起,实现优质客户资源的共享,持卡人在商城的消费可以享受来自银行、商城的双重服务和相关优惠,商城与银行则在培育忠实客户、优质客户的过程中收获扩大目标人群、提升卡片使用率等成果。

    银行通过联名卡锁定的优质客户除了优质持卡人外,还有联名企业。一般而言,合作联名卡的银行和企业都有着实力较强、影响力较大、客户较多的特点,无论是企业品牌价值或商品价值均在市场上处于领先地位。双方通过强强联合,共享资源,能够更加深入挖掘潜力客户,并提升自身形象。企业可以根据自己的需要来设计卡面、确定功能,打造一张新的企业“名片”,银行也通过与企业联名紧密了关系,真正实现“银企一家”。

    深耕发展破解“联而不合”

    开了个好头并不意味着最终成功。市场上也有不少联名卡产品存在“联而不合”的通病,后劲不足导致并没有为产品运营服务增值。有业内人士指出,缺乏深耕是阻碍联名卡市场发展的最大弊端。

    国内最早试水超市银行联名卡是在2006年,交通银行最先与全球最大零售商沃尔玛联合推出交通银行沃尔玛信用卡,成为首家与外资零售商合作发行联名卡的信用卡品牌。而这一“联”就是十多年,交行沃尔玛信用卡也成为了选择一个细分领域,用专注的力量,将品牌做大做强的成功典范。有数据显示,目前,这张超市联名卡积累了数百万的在册卡量,成为了市场上持卡量最大的超市联名卡之一。记者在苏州山姆会员店看到,交行沃尔玛信用卡的办卡宣传广告放在了非常醒目的位置,“通过多渠道分析得出的结果,持卡客户对于刷卡金返还的热情越来越高于积分,因此我们在保留周五刷卡消费返5%刷卡金的基础上,新增了周六至周四每天2.5%刷卡金返还,基本做到了天天刷天天省。”记者在交通银行苏州分行了解到,交通银行信用卡与沃尔玛双方对“让实惠更轻松地获得”的客户体验原则有着共同的坚持,也成为了深耕合作的基点。

    深耕发展也体现在对市场的积极跟进上。同样是商贸类的联名卡,面对网络消费市场的风生水起,很多银行基于市场的新变化,把联名卡触角延伸到了网络平台,淘宝、网易考拉、京东、爱奇艺等都有专门的联名卡。像光大银行此前就联手跨境电商平台网易考拉海购发行光大网易考拉联名信用卡,这是光大银行信用卡联合京东发行“小白卡”之后,再一次与国内优势电商平台展开跨界合作,推出了大量针对网易考拉海购客户的特色优惠及专业的金融服务,包括每月16日被定为“联名卡特惠日”,光大网易考拉联名卡持卡人可享受专属优惠活动,并可不定期专享网易考拉海购App购物满额立减活动等,未来还将整合全平台资源,在支付(含跨境支付)、海淘用户权益以及市场推广等更多相关业务领域展开深入合作。

    

 
(责任编辑: 文静 )

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